Definición de seguro vida ahorro

Buscar:

Definición de seguro vida ahorro

Escrito por Lorena el 11 septiembre, 2009

Para entender un poco más los distintos tipos de seguros, vamos a empezar diciendo que los seguros de vida, se clasifican tradicionalmente en tres tipos, según el nivel de riesgo:

Seguros para caso de muerte: Son los en que el asegurador se obliga a pagar al beneficiario, a cambio de una prima, una suma al fallecimiento del asegurado.

Seguros para caso de vida: En este caso se refiere a los que la obligación del asegurador se encuentra subordinada a la sobrevivencia del asegurado.

Seguros mixtos: Este tipo de seguro, son los que combinan, en un solo contrato, un seguro para caso de vida y un seguro para caso de muerte. Un ejemplo es el caso en que la prestación se satisface a la muerte del asegurado si esta se llega a producir antes de determinada fecha o en dicha fecha si sobrevive.

En estos tres tipos de seguros existe un riesgo, al que se denomina riesgo actuarial, y que está determinado por el fallecimiento, la sobrevivencia o por ambos. En cuanto a los factores principales del riesgo actuarial son la edad y el sexo, los mismos se miden utilizando las tablas de supervivencia o de mortalidad.

Si hablamos de un seguro comúnmente a largo plazo, además existe otro riesgo que asume la aseguradora, y que es el llamado riesgo financiero: La compañía garantizará una determinada indemnización, pero para ello tendrá que ir construyendo unos fondos que deberá invertir hasta el momento de satisfacer la indemnización (denominada provisión matemática). De esta manera, la prima que deberá abonar el tomador del seguro se encontrará directamente relacionada con la esperanza de vida que tenga el asegurado y con la rentabilidad obtenida por la aseguradora de las primas pagadas.

Lo que significa que, los seguros de vida implican una valoración subjetiva de la necesidad de indemnización y además tienen un alto componente financiero o de ahorro, y que condicionará su tributación.

En cuanto a los seguros individuales de vida que no generan rendimientos de trabajo, que son, aquellos que no están configurados como instrumentos de previsión social, entre los que se encuentran los seguros colectivos: los cuales instrumentan compromisos por pensiones de la empresa con sus trabajadores, los seguros concertados por mutualidades de previsión social y que cuyas primas fueran objeto de deducción o reducción, en parte, o base imponible del IRPF.

Una de las cuestiones a dirimir en cuanto a los seguros individuales de vida, es el de determinar cuándo el rendimiento generado, está gravado por el IRPF y cuándo queda gravado por el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones.

Existen dos maneras de calcular la percepción de cantidades procedentes de estos seguros de vida: en forma de renta o en forma de capital, también pueden percibirse las cantidades de forma mixta, parte en forma de renta y parte como capital.

Seguros de ahorro inversión:

Si buscamos en un diccionario podemos encontrar que seguros de ahorro inversión es inherente a la definición de seguros de vida ahorro, que son definidos como productos de previsión a medio-largo plazo, de un sólo pago por parte del tomador en el inicio del período de cobertura (prima única), contando con la posibilidad de realizar aportaciones extraordinarias, con objetivo de obtener por parte del beneficiario de una prestación económica cuando se produzca la contingencia por la que fue asegurada.

Seguros de ahorro sistemáticos:

Los seguros de ahorro sistemático son seguros de vida ahorro, y definidos como productos de previsión, el que por medio de aportaciones periódicas se asegura un capital final garantizado, el cual es basado en un interés técnico utilizado para toda la duración del contrato.

A su vez incorporan unas coberturas complementarias de vida y siendo atractivas para todas las personas que buscan obtener una rentabilidad estable para sus ahorros a largo plazo complementándolo con un seguro de vida o invalidez

Artículos relacionados