Archivo por categorial: Unit Linked
Escrito por Lorena el 20 junio, 2010
En este post analizaremos de que va el unit link de aspecta, siendo uno de los más interesantes y novedosos seguros de inversión que ofrece aspecta dentro de su gama de seguros de vida y seguros de ahorro.
Este producto se llama “Quality Link”, está dirigido a aquellos que pretenden asegurar y mejorar su futuro.
Este Seguro Unit-Linked “Quality Link” ofrece flexibilidad, mediante la inversión en fondos que logran combinar lo que es definido como “calidad 5 estrellas”, así como las altas rentabilidades a largo plazo.
Es así que, existen cestas del seguro “Quality Link” las que han sido llamadas como los nombres de constelaciones del Zodiaco.
Estas cestas reflejan las diferentes estrategias de inversión, están ligadas al signo del Zodiaco que más se acercan a estas características (valiente, emprendedora y racional).
Cesta:
LEO:
Inversión:
Renta variable 5 estrellas
Perfil:
Para inversores jóvenes o una menor aversión al riesgo
ARIES:
Inversión:
Renta variable de alta rentabilidad en 20 años
Perfil:
Para inversores que posean confianza en la inversión a largo plazo
LIBRA:
Inversión:
Renta variable en valores de la economía tradicional y el desarrollo sostenible
Perfil:
Para aquellos que desean de inversiones conservadoras o se les interesa la protección del medioambiente.
Estas cestas se basan en el objetivo que tiene el seguro “Quality Link” que pretende conseguir una mejor rentabilidad, además de reducir los riesgos financieros.
Estas cestas estipulan; los fondos que posean las máximas clasificaciones de Standard & Poor’s o Morningstar; dichos fondos invierten en sectores como agua, medicina y demás e incluso en el desarrollo sostenible favorables al medioambiente; o también en fondos que en 20 años han obtenido o puedan obtener, rentabilidades de más del 1.000%.
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Escrito por Lorena el 16 marzo, 2010
Zurich presenta un producto que está dirigido a aquellos que desean contar con algo más que los seguros de vida, cuenta con unit liked de Zurich, este es un producto de ahorro que ofrece similar flexibilidad y rentabilidad que los fondos de inversión conocidos como unit link.
Si hay que definir a Zurich Link hay que decir que es un seguro de vida ahorro que ofrece varias posibilidades de combinaciones para la inversión que a la vez se adaptan a las necesidades de cada inversor y a la situación de los mercados financieros.
Fondos Disponibles:
Fondo interno de renta fija:
100% de renta fija a través de bonos, obligaciones, letras.
Fondo Interno de Renta Variable Europea:
Puede llegar al 100% de renta variable en acciones de la bolsa europea.
Fondo Interno de Activos Monetarios:
100% en activos públicos y privados con vencimiento máximo de 18 meses en Europa y España.
Se pueden realizar cuando se lo necesite cambios entre fondos o variar la estrategia de inversión, con la ventaja de no tener que tributar. En estos casos, los 4 primeros cambios serán gratuitos.
Ahorro/ Inversión:
Es una Solución para personas que necesitan de flexibilidad y rentabilidad de los fondos de inversión.
Cobertura de Fallecimiento:
La cuantía mayor entre el capital de fallecimiento o valor de venta de las participaciones más 600€.
Pueden pinchar aquí, todos aquellos que les haya interesado saber más de este unit linked.
Escrito por Lorena el 29 diciembre, 2009
Existen muchos fondos y seguros inversión en los cuales poner nuestro dinero, entre las alternativas, vale la pena considerar a PSN Unit Linked. PSN nos ofrece seguros de vida más ventajosos, al tener la posibilidad de invertir los ahorros en los mejores fondos de inversión como: Grupo BBVA, Grupo BSCH, Grupo PSN, pudiendo generar con rentabilidad y muy buenas ventajas fiscales.
Cuenta con diez fondos pudiendo optar la combinación que mejor se adapte a nuestras necesidades.
Posibilidad de elegir entre aportaciones periódicas y únicas:
Desde 60,10€ mensuales o 3.005,06€ si es aportación única.
-Aportaciones extraordinarias, en cualquier momento, desde 601,01€.
-Movimientos entre fondos sin límites ni coste alguno.
-Disponer del capital acumulado en cualquier momento.
Rentabilidad:
Así, PSN da la posibilidad de aprovechar las mejores oportunidades y lograr el máximo beneficio de las variaciones del mercado e invertir de forma libre en uno o varios fondos.
Optar por varios fondos:
-PSN RENTA FIJA, FI (U108)
Renta fija nacional a corto plazo.
-PSN Plan de Ahorro, FI (U109)
Renta Fija Mixta Internacional.
Este fondo invierte entre un 20% y un 30% en activos de Renta Variable y entre un 65% y un 85% en activos de Renta Fija nacional e internacional, de emisores públicos o privados de cualquier país y moneda admitidos a negociación en mercados oficiales y que ofrezcan protección al inversor.
-PSN Plan de Inversión, FI (U110)
Renta Variable Internacional.
Invierte entre un 50% y un 100% en activos de Renta Variable y entre un 0% y un 50% en activos de Renta Fija nacional e internacional, de emisores públicos o privados de cualquier país y moneda admitidos a negociación en mercados oficiales y que ofrezcan protección al inversor.
-BANIF Cartera Emergente, FI (U101).
Renta Variable Internacional en mercados emergentes en torno al 90%.
-BBVA Bolsa Desarrollo Sostenible, FI (U105).
Renta Variable Internacional Otros. En compañías de pequeña y mediana capitalización bursátil. Cerca de un 75% en renta variable en diferente moneda del Euro un 30%.
-BBVA Bolsa Tecnología y Telecomunicaciones, FI (U106).
Renta Variable Internacional Otros. En compañías del sector de telecomunicaciones y tecnológico.
-BBVA Bonos Internacional Flexible, FI (U107).
Renta Fija Internacional a través de IIC en activos de renta fija pública o privada de EE.UU. y Europa en empresas de alta calificación crediticia.
-Santander Renta Fija Privada, FI (U133).
Renta Fija Euro adaptada a los nuevos requisitos de la CNMV. Invirtiendo el 100% del patrimonio en renta fija preferentemente privada de países de la zona euro y con calificación crediticia mínima BBB-.
BANIF Renta Fija Convertibles, FI (U122):
Este es un fondo Global que invierte como mínimo el 70% del patrimonio en renta fija privada europea convertible y/o canjeable por acciones, mientras que el resto lo invierte en renta variable en valores europeos de alta capitalización bursátil.
Si este es el fondo ideal para su inversión seguramente querrá saber más sobre este seguro PSN unit linked.
Escrito por Lorena el 29 septiembre, 2009
Se pueden definir a los seguros Unit Linked como seguros de vida en los que el propio tomador asume el riesgo de la inversión, por lo que el riesgo financiero se trasladará de la aseguradora al tomador, quedando para la aseguradora soportar solamente el riesgo actuarial.
En este seguro de vida, junto con un capital de escasa cuantía para caso de producirse fallecimiento, los fondos en que se materializan las provisiones técnicas invierten en nombre y por cuenta del asegurador en participaciones de IIC y otros activos financieros que sean elegidos por el tomador del seguro, que será quien soporte el riesgo de la inversión.
Por lo que es el tomador el que designa los activos en que se desea invertir, con la opción de modificarlos con posterioridad.
Régimen Fiscal:
Respecto al Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) los rendimientos que procedan de un contrato de estas características pueden tributarse de dos maneras:
Un régimen general, donde existen una serie de requisitos que deben cumplirse para que se imputen los rendimientos al cobrarse las prestaciones. En el caso de no cumplirse dichos requisitos, la normativa prevé un régimen especial de imputación anual de los rendimientos generados, así estos hayan sido o no cobrados.
Régimen general:
En los seguros en los que concurra alguna de las circunstancias abajo descriptas, seguirán el régimen general previsto para los seguros de vida:
- En caso que no se le otorgue al tomador la facultad de modificar las inversiones afectas a la póliza.
- En caso que las provisiones matemáticas se encuentren invertidas en:
a) Acciones o participaciones de instituciones de inversión colectiva, predeterminadas en los contratos, siempre y cuando sean instituciones de inversión colectiva adaptadas a la Ley de Instituciones de Inversión Colectiva, o amparadas por la Directiva 85/611/CEE del Consejo, de 20 de diciembre de 1985.
b) Conjuntos de activos reflejados de forma separada en el balance de la entidad aseguradora, siempre y cuando se cumplan los requisitos:
b.1) La determinación de los activos integrantes de cada uno de los diversos conjuntos de activos separados deberá corresponder a la entidad aseguradora quien, a dichos efectos, gozará de plena libertad para elegir los activos con sujeción, solamente, bajo los criterios generales que fueran predeterminados y relativos al perfil de riesgo del conjunto de activos o a otras circunstancias objetivas.
b.2) La inversión de las provisiones deberá efectuarse en los activos aptos para la inversión de las provisiones técnicas, recogidos en el artículo 50 del Reglamento de ordenación y supervisión de los seguros privados, aprobado por el Real Decreto 2486/1998, de 20 de noviembre, con excepción de los bienes inmuebles y derechos reales inmobiliarios.
b.3) Las inversiones de cada conjunto de activos deberán cumplir los límites de diversificación y dispersión que fueran determinados, para los contratos de seguro por el texto refundido de la Ley de ordenación y supervisión de los seguros privados aprobado por el Real Decreto Legislativo 6/2004, de 5 de marzo, su Reglamento, aprobado por el Real Decreto 2486/1998, de 20 de noviembre, y demás normas que se dicten en desarrollo de aquélla.
Se entenderá que cumplen dichos requisitos los conjuntos de activos que lleguen a desarrollar una política de inversión caracterizada por reproducir cierto índice bursátil o de renta fija representativo de algunos de los mercados secundarios oficiales de valores de la Unión Europea.
b.4) Aclarándose que el tomador solamente podrá tener la facultad de elegir, entre los diferentes conjuntos separados de activos, en los que debe invertir la entidad aseguradora la provisión matemática del seguro, y que no podrá intervenir en la determinación de los activos concretos en los que, dentro de cada conjunto separado, se invierten dichas provisiones.
En estos contratos, el tomador o el asegurado podrán elegir, de acuerdo con las especificaciones de la póliza, entre las distintas instituciones de inversión colectiva o conjuntos separados de activos, expresamente designados en los contratos.
Régimen especial:
Cuando no se cumplan los requisitos anterios, la Ley prevé la imputación anual de los rendimientos. Se imputará como rendimiento de capital mobiliario de cada período impositivo la diferencia entre el valor liquidativo de lso activos afectos a la póliza final y al comienzo del período impositivo.
El importe imputado minorará el rendimiento derivado de la percepción de cantidades en estos contratos.
Además existe un régimen transitorio para los seguros contratados antes del 20/01/2006 y los contratados con posterioridad a esa fecha. Esto surge a raíz de los cambios introducidos por la Ley 35/2006 del IRPF que eliminó los coeficientes reductores del 40% al 75%, para que los contratos adquiridos con anterioridad a la vigencia de esa norma no se vieran perjudicados por la misma.
Ingresando en este link, podrán obtener un informe muy completo de CAM con la explicación detallada de cómo funciona este tipo de seguros.
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