Archivo del mes: noviembre, 2011
Escrito por diego el 30 noviembre, 2011
FIM – Fondos de Inversión Mobiliaria
Los Fondos de Inversión Mobiliaria son la agrupación directa de fondos que tienen su participación en los mercados estables, con estos fondos se permite hacer una compra, venta o transacción directa de diferentes tipos de valores y activos financieros. La inversión que se realiza aquí es de diferentes tipos y muy bien explicados en nuestra página web, estos son: inversiones a renta fija y variable y fondos mixtos de renta fija y variable.
Fondos Indizados
Los fondos indizados son los medios de inversión utilizados en su gran mayoría para igualar un estatus dentro del mercado, quiere decir que con esta herramienta se busca emparejar el mercado con una tendencia de inversión ya existente, en ningún momento se busca sobrepasar y ganarle a otra tendencia, sólo aspira a igualar marcas definidas del mercado.
Fondos de renta variable
Los fondos de renta variable son inversiones en la bolsa, estas inversiones a manera de acciones se hacen hacia empresas muy bien cotizadas en las diferentes bolsas de valores ya sean nacionales o internacionales, pero también estos fondos se invierten a empresas no muy cotizadas en el mercado de valores, por lo cual esta inversión puede generar riesgo en su inversión teniendo en cuenta que la rentabilidad se puede ver afectada de manera negativa o positiva, según sea el estado y movimiento del mercado.
Inversiones en Renta Fija
Cuando hablamos de Renta Fija nos estamos a refiriendo exactamente a posibilidades de préstamos de tipo bancario ejercidos por los gobiernos o estados centrales para destinar una monto de dinero en una inversión determinada. Dentro de estos tipos de inversión encontramos valores muy reconocibles en el mercado, hablamos concretamente de que las inversiones a renta fija son bonos, CDT´s y títulos de valores, también conocidos TES.
Invertir en Fondos ETF
ETF es una sigla inglesa que viene de Exchange Trade Funds que español quiere decir Intercambio Comercial de Fondos. Este es un método de inversión muy recomendado para poner en acción en el año en curso (2010) que consiste en el análisis de los mercados emergentes o de la transa de metales preciosos y productos energéticos dentro de los diferentes movimientos bursátiles, funcionan como acciones sin serlo ya que su cotización en la bolsa de valores presenta el mismo efecto que una acción, puede ser comprado o vendido según sea el caso otorgando una accesible ruta de acceso a mercados que son muy complicados de intervenir para la inversión.
Inversiones en CDT
Los CDT, Certificados de Depósito a Término, son inversiones precisas que se hacen en determinadas entidades bancarias que ofrecen una garantía de ganancia o rentabilidad a un tiempo determinado, el cual es pactado previamente entre el inversor y la entidad financiera que ofrece este servicio, como puede sacarse un CDT a 30 días se puede sacar el mismo certificado a 360 días, tiempo en el cual no puede ser tocado de ninguna manera este bien adquirido por inversión monetaria.
Invertir en bonos corporativos
Los bonos corporativos son préstamos que un inversionista le hace a un prestamista, a un banco, a una corporación o compañía, a una agencia del estado, al gobierno o a un ente territorial a través de la compra de un bono que representa la obligación financiera entre el inversionista y la otra parte. El bono se entiende como una promesa de pago futura en la que se fija la suma de dinero, el porcentaje de interés, el plazo para ser pagada, el tipo de moneda y la forma de pago.
Los bonos se capitalizan en la medida que se establecen los intereses del mismo y el inversionista gana rentabilidad, dado que no solo recupera el dinero prestado sino que gana a través de los intereses.
Escrito por diego el 29 noviembre, 2011
Fondos de Capitalización
Estos son fondos que se caracterizan esencialmente por no repartir inmediatamente los beneficios generados por la inversión hecha, se mantienen dentro del fondo capitalizando claramente a todos los socios del mismo, son vistos como un patrimonio común de inversionistas y presentan un tratamiento fiscal favorables para todos sus beneficiarios lo que le da un valor agregados produciendo altas rentabilidades para el grupo o la sociedad de inversión .
SICAV – Sociedad de Inversión de Capital Variable
Las Sociedades de inversión de Capital Variable (SICAV) son Sociedades Anónimas que gozan de preferencia a la hora de invertir ya que son especializadas en la realización de inversiones continuas, de igual manera esta conglomeraciones de inversionistas disfrutan de ventajas fiscales y gran flexibilidad de inversión por lo cual tienen todo la libertad de efectuar diferentes tipos de inversión pero siempre y cuando se cumplan unas reglas mínimas de trasparencia operativa.
Fondos de Inversión Garantizados
Esta es una forma de inversión para aquellas personas que no desean correr riesgos a la hora de invertir y poner a crecer su dinero. Estos fondos garantizan la rentabilidad de la inversión desde un corto hasta un largo plazo que puede ir entre uno y diez años de plazo para ver los dividendos generados por la inversión.
Fondos en Valores No Cotizados
Este tipo de fondos se caracterizan por ser inversiones en valores que se encuentran depositados en mercados de segundo nivel, no son propiamente los fondos que se encuentran en los principales mercados del mundo, son fondos que se poseen una menor valía pero que a medida a cómo van registrando movimientos se van cotizando y subiendo su costo y, por ende, van generando mejores rentabilidades.
Fondo tesoros
De esta manera se conocen los fondos de inversión que se encuentran en depositados en los valores de Deuda Pública de los Estados creados y emitidos por el Tesoro Público y son propiamente bonos, letras y obligaciones estatales. Estos fondos de inversión son conocidos como FIM – Fondos de Inversión Mobiliaria – y FIAMM – Fondos de Inversión en Activos del Mercado Monetario –, fondos que se caracterizan por ser inversión generalmente a corto plazo, con muy buenas rentabilidad y muy bajo riesgo de pérdida.
FIAMM – Fondos de Inversión en Activos del Mercado Monetario
Este tipo de fondos de inversión se caracteriza por ser de fácil transacción en el mercado y presenta rentabilidades y ganancias a un corto plazo, en un tiempo aproximado de 18 meses el FIAMM comienza a mostrar los dividendos que genera. Son utilizados por aquellas personas naturales o jurídicas que necesitan hacer una inversión pero que desean poder hacer uso del valor invertido y de sus respectivos intereses en poco tiempo, la idea es que la persona mantenga una estabilidad financiera y una liquidez monetaria a la mano, por eso el poco tiempo de la inversión.
Escrito por diego el 28 noviembre, 2011
El diseño de las inversiones debe comprender pruebas de la viabilidad y sostenibilidad financieras y una demostración de la importancia del proyecto para la economía en general.
El análisis financiero y económico aporta la prueba previa pertinente en el marco del método del flujo de efectivo y del análisis de la relación costo-beneficio. Los principios en los que se basan estos marcos tienen una larga tradición y están bien documentados. Sin embargo, el valor del análisis como instrumento de decisión depende de la calidad de los supuestos que lo sustentan y en su capacidad de captar una diversidad de costos y beneficios y de predecir con precisión los efectos directos del proyecto.
El calculo de los costos financieros
En relación con todo ello, cabe señalar algunas cuestiones esenciales que deben considerarse en el contexto de la mejora de la calidad:
Cálculo preciso de los costos financieros. La falta de precisión en los primeros cálculos de los costos puede atribuirse en parte a la falta de una información completa y a las dificultades intrínsecas de predecir un futuro lejano. Sin embargo, hay una marcada tendencia a la subestimación, que con frecuencia se debe a una evaluación desacertada de la capacidad local para conseguir una ejecución diligente y adecuada; la disponibilidad de insumos a escala local o internacional; la eficiencia en las adquisiciones, y la disponibilidad puntual de fondos de contraparte.
Cálculo preciso de los beneficios financieros.
Una variable fundamental para calcular los beneficios adicionales es el índice de adopción o adaptación de nuevas tecnologías y empresas.
Generalmente, se aboga por el cambio en función de la viabilidad técnica y financiera, pero la frecuencia con que se introduce depende también de las estrategias de percepción y mitigación del riesgo del grupo-objetivo, las dificultades de mano de obra y flujo de efectivo de los hogares, la fiabilidad y complejidad de la tecnología y otros factores sociales que pueden determinar las preferencias y razones individuales.
Además, la comercialización de los productos depende de que haya demanda y exista un mercado que funcione. Estas hipótesis deben examinarse adecuadamente para hacer estimaciones realistas de los precios al productor y los volúmenes de ventas.
Demostración de la viabilidad y sostenibilidad financieras.
El análisis debe comprender también la viabilidad de las instituciones que participen en el proyecto o que se estén creando en el marco de éste con el fin de asegurar que la prestación de los servicios puede mantenerse después del período de financiación.
La recuperación de los costos es esencial para la sostenibilidad financiera y cuando se prestan servicios con arreglo a ese principio la formulación debería incluir un análisis de la demanda de ellos. Sin embargo, la voluntad y la capacidad de la población rural pobre de sufragar los servicios y productos a los que presta apoyo el proyecto, así como la capacidad de las instituciones y de los proveedores de servicios para cobrarlos sigue siendo una cuestión que debe examinarse con todo detenimiento.
Evaluación de los costos y beneficios sociales.
Tradicionalmente, el análisis económico se utiliza para corregir los precios financieros en relación con las distorsiones y los pagos de transferencia.
El análisis ampliado de la relación costo-beneficio puede explicar también las externalidades y otros costos y beneficios sociales. Para ello puede ser necesario utilizar métodos complejos de fijación de precios de referencia y juicios de valor, pero es necesario dar cuenta en el análisis de las externalidades pecuniarias fundamentales comunes al desarrollo, cuando inciden de forma significativa en una parte importante de los costos y beneficios del proyecto.
Tareas fundamentales relacionadas con el diseño y examen
Describir los costos del proyecto de forma clara y sucinta en el documento del proyecto y los cuadros de costos, con el detalle apropiado. Sobre todo, mantener de forma clara y transparente las cuentas de gastos del proyecto en todos los casos e incluir estimaciones de los honorarios y dietas por los servicios pagados por el proyecto en cuentas diferentes. Utilizar programas informáticos normalizados para que sea posible la agregación y presentación de los costos de las inversiones y los gastos ordinarios en distintos niveles y formas; la presentación de los costos unitarios y las cantidades; los enlaces con las cuentas de desembolsos y adquisiciones; y la estimación de los imprevistos de orden físico y por alza y de precios. Presentar con claridad los supuestos y las fuentes de los datos.
Realizar un análisis económico utilizando métodos de fijación de precios de referencia para el ajuste de los precios financieros y la eliminación de los pagos de transferencia, con el fin de reflejar los precios económicos de los recursos.
Ampliar la fijación de precios de referencia para estimar los productos e impactos significativos del proyecto no comercializados.
Calcular las tasas de rendimiento en el conjunto del proyecto, en el que el costo total de la infraestructura, el desarrollo agrícola, el riego y otras inversiones importantes predomina en los cuadros de costos. El análisis aportará más información si se calculan las tasas de rendimiento por componente o por una combinación de componentes.
Evaluar los supuestos y riesgos fundamentales del proyecto mediante análisis de sensibilidad y del riesgo.
Utilizar valores críticos para el análisis de sensibilidad y justificar la elección de las hipótesis examinadas.
Escrito por diego el 27 noviembre, 2011
una cosa podemos tener clara es que a día de hoy ahorrar es muy importante puesto que nos garantizará una gran tranquilidad frente a las adversidades que puedan venir. Debemos tener claro que para ahorrar, hay que elegir la opción que más nos convenga.
No hay opciones malas, hay opciones que se adaptan mejor o peor a nuestra forma de vida, y eso depende en todo momento de la rentabilidad que queremos y las aportaciones que estamos dispuestos a hacer según las cuotas para nuestro plan de ahorro e inversión.
En el presente artículo vamos a tratar un fondo de inversión ofrecido por el Banco Sabadell, concretamente el fondo Multinversión UL. Se trata básicamente de un seguro vida-ahorro, que nos permitirá invertir en diferentes tipos de productos, según nos sea más conveniente.
Así bien, las principales ventajas con las que vamos a contar con el fondo Multinversión pueden ser la obtención de una óptima expectativa de rentabilidad, que irá ligada en todo momento a una evolución de un indicador predeterminado, así como mejorar la rentabilidad fiscal y financiera, puesto que nuestro rendimiento se irá acumulando a nuestro capital.
El importe mínimo para contratar éste fondo de inversión es de 600 euros, y tendremos la posibilidad de hacer aportaciones periódicas extraordinarias, así como aportaciones periódicas mensuales, trimestrales, semestrales o anuales.
La contratación estará ligada a un período de tiempo, que será el período de subscripción, el cual al finalizar, nos permitirá disponer de nuestro capital o volver a renovar una nueva estructura.
Por último hemos de saber que no solo se trata de un fondo de pensiones, sino que dispondremos a su vez de un seguro de vida, sobre el cual podremos poner hasta dos beneficiarios que, en caso de fallecimiento recibirán el capital acumulado incrementado en un 10% hasta un máximo de 12.000 euros.
El Banco Sabadell (Banc Sabadell) es el cuarto grupo bancario español. Cotiza en la Bolsa de Madrid (SAB) y forma parte del índice IBEX 35.
Su red comercial alcanzó en octubre de 2007 las 1.196 oficinas pertenecientes a la diversas marcas bajo las que opera la entidad:
- SabadellAtlantico, marca principal del grupo con implantación en gran parte de España
- SabadellGuipuzcoano, marca en la zona norte de España tras la absorción del Banco Guipuzcoano
- Solbank, marca especializada en el negocio de extranjeros residentes en España
- Banco Herrero, implantada en Asturias y León
- Banco Urquijo, orientada a la banca privada
- Activobank, marca multicanal especializada en la gestión de activos e inversiones
- Banc Sabadell d’Andorra, filial del banco en Andorra.
Escrito por diego el 25 noviembre, 2011
Cada vez es más habitual seguir unas pautas de ahorro que se encarguen de guardar parte del capital que, por unas circunstancias o por otras, nunca somos capaces de ahorrar, puesto que siempre ocurren imprevistos que nos hacen gastarlo, o simplemente surgen caprichos y acabamos cediendo.
Para este tipo de situaciones, contamos con una oferta extensa de fondos de inversión, donde podremos hacer aportaciones de capital periódicas que conseguirán que ahorremos una buena cantidad de liquidez en un cierto período de tiempo que seguramente luego agradeceremos.
En el presente artículo tratamos un fondo de inversión de Unicaja, que consta de un riesgo bajo, ideal para clientes con un perfil conservador y que no quieran sorpresas, prefiriendo menos rentabilidad para obtener más seguridad. Hablamos del fondo Unifond 2014.
Se trata básicamente de un fondo que invierte en renta fija garantizada, que garantizará un valor liquidativo para el año 2014, que será igual al aportado en la fecha de apertura de nuestro fondo más una rentabilidad de un 6,49%, con un TAE del 3%.
La inversión mínima que se nos permite está en los 300 euros, fijando la fecha límite de subscripción a finales del año 2011. A su vez tendremos una comisión de gestión del 0,95% hasta el 19/12/2011, subiendo hasta un 1,15% a partir del 20/12/2011.
Contaremos además con una comisión de depósito establecida en un 0,10% de nuestro máximo aportado, así como una comisión inexistente tanto de suscripción como de reembolso del capital si la apertura de nuestro fondo de inversión data de antes del día 19 de diciembre del año 2011. Si la apertura es posterior a esta fecha, contaremos con una comisión de suscripción del 5% y de reembolso del 1%.
Fondos de Inversión Unicaja:
Un Fondo de Inversión es el instrumento de ahorro que permite al inversor individual acceder al mercado financiero en las condiciones más favorables y beneficiarse de las ventajas de los grandes inversores:
- Liquidez: El inversor puede disponer de su dinero en el momento que lo necesite.
- Rentabilidad: Los fondos de inversión permiten obtener condiciones especialmente favorables de contratación, que repercuten a favor del fondo y de sus partícipes, gracias a la buena gestión realizada por los gestores de la cartera de inversión de los fondos.
- Fiscalidad: Las ganancias o pérdidas de patrimonio obtenidas por la transmisión de participaciones en fondos de inversión se integrarán en la base imponible del ahorro del IRPF sin tener ya en cuenta su periodo de generación, tributando al 19% sobre los primeros 6.000 Euros, y al 21% sobre el resto.
- Diversificación: Los fondos invierten en un conjunto de valores o mercados financieros que hacen que disminuya el riesgo de la inversión a diferencia de aquellos productos que invierten en un solo valor o mercado. Diversificar significa reducir el riesgo de la inversión y obtener menores fluctuaciones en la rentabilidad a medio y largo plazo.
Tipos de Fondos de Inversión
La clasificación de los Fondos de Inversión responde a unos determinados criterios, entre otros, riesgo, rentabilidad o plazo.
En Unicaja disponemos de una amplia gama de fondos de inversión.
